Im Gegensatz zu anderen Handelsmaklern besteht für den Versicherungsmakler gegenüber seinen Kunden bzw. den Versicherungsinteressenten eine Pflicht zum Tätigwerden. Diese Betätigungspflicht, die darauf ausgerichtet ist, dass sich der Versicherungsmakler um einen Versicherungsabschluss bemüht, wird teilweise gewohnheitsrechtlich begründet, sie dürfte jedoch heute in zunehmendem Masse auf vertraglicher Vereinbarung mit dem Versicherungsinteressenten beruhen. Bei dem Bemühen, dem Kunden eine risikoadäquate Deckung zu verschaffen, treffen den Versicherungsmakler umfangreiche Pflichten. Diese bestehen in den folgenden hauptsächlichen Tätigkeiten:

Hierzu muss der Makler gegebenenfalls beim Versicherungsinterssenten Nachfrage halten, um sich genaue Kenntnis über Art und Umfang des Risikos zu verschaffen, als Grundlage für das von ihm zu entwickelnde Deckungskonzept.

Handlungsmaxime ist die bestmögliche Absicherung des Kunden unter Berücksichtigung sämtlicher Aspekte des zu versichernden Risikos.

Hierbei hat der Makler die Leistungsfähigkeit der Versicherer mit zu berücksichtigen. Bei grösseren Risiken muss er - zumal dann, wenn dies verkehrsüblich ist - ein Mitversicherungs-Modell entwickeln, also an der Deckung mehrere Versicherer beteiligen.

Diese Verpflichtung beinhaltet im wesentlichen den Konditionenvergleich und, hieran anschliessend, das Aushandeln und Festlegen der Vertragskonditionen mit dem ausgewählten Versicherer.

Abgleich zwischen Angebot bzw. abgestimmten Vertragskonditionen einerseits und dem dokumentierten Vertragsinhalt andererseits.

Beratung hinsichtlich der Nebenpflichten aus dem Versicherungsvertrag, Hinweise zur Beachtung von Obliegenheiten, zur Anpassung des Versicherungsschutzes bei Veränderung des Risikos etc. Beratung über Sicherheits- und Schadenverhütungsmaßnahmen und Aufklärung des Kunden über die Auswirkung auf die Prämiengestaltung.

Hilfestellung bei der Aufnahme des Schadens, der Ausfertigung der Schadenanzeige, gegebenenfalls Empfehlung eines geeigneten Sachverständigen.

Der Versicherungsmakler ist verpflichtet, ihm vom Kunden erteilte Weisungen zu befolgen, beispielsweise einen bestimmten Versicherungsvertrag zu kündigen und das Risiko auf einen anderen Versicherer umzudecken, ferner z.B. den Umfang des Versicherungsschutzes zu verändern.

Die Verpflichtung beinhaltet die Sorge dafür, dass das Risiko des Kunden / Versicherungsnehmers, einschließlich aller Veränderungen, denen es während der Vertragslaufzeit unterworfen sein kann, zu den für den Kunden günstigsten Konditionen versichert ist, die der Markt bietet.